Los grandes pagos en efectivo son una espina en el costado de muchos gobiernos. Porque las autoridades no pueden rastrear los pagos en efectivo y, por lo tanto, teóricamente podrían facilitar el uso de dinero negro, el lavado de dinero u otros pagos criminales. Por otro lado, también existen claras ventajas que respaldan el pago en efectivo: por ejemplo, la protección de datos, la protección de la privacidad o la libertad personal en general, así como el fácil acceso incluso para personas que no tienen Internet y teléfonos inteligentes.

El efectivo es muy popular

En Alemania hay muchas encuestas que confirman que a la mayoría de los ciudadanos les gustaría al menos poder elegir si quieren pagar en efectivo u otros métodos. distancia Encuesta HandelsblattCasi el 70% de los alemanes prefieren el efectivo. Deutsche Bundesbank llega a un resultado similar. el estudio «Comportamiento de pago en Alemania 2021Muestra que los pagos sin efectivo están en aumento, pero más de la mitad de todas las transacciones de pago todavía se realizan con efectivo.

La situación actual en el país y en el extranjero.

En España y Francia ya están prohibidos los pagos en efectivo de más de 1.000 euros, salvo entre particulares o turistas. En estos países, se les permite pagar hasta 10.000 euros en efectivo. Italia también quiere rebajar su límite de efectivo de 2.000€ a 1.000€, aunque la nueva primera ministra Giorgia Meloni tiene nuevos planes y quiere que el límite vuelva a subir a 10.000€.

En Alemania, para pagos en efectivo de 10.000 € o más, ya existe el requisito de que cualquier persona que acepte efectivo de esa cantidad o más en efectivo debe verificar la identidad del pagador. El comerciante también debe registrar, almacenar y proporcionar datos del pagador, si así lo requieren las autoridades. Se espera que estas regulaciones sean más estrictas. Para la compra de oro, materias primas o metales preciosos, esta normativa se aplica desde 2020 a partir del pago de 2000 euros.

El Plan: El gobierno federal quiere limitar los pagos en efectivo

Al gobierno federal actual, más específicamente a la ministra federal del Interior, Nancy Weser (SPD), le gustaría permitir solo pagos en efectivo de hasta 10 000 € en el futuro. Esto tiene como objetivo reducir el lavado de dinero y otras actividades delictivas. previamente Critica Muchos defensores de los consumidores. Esto ofrece muchas ventajas y desventajas (ver más abajo), que deben sopesarse cuidadosamente entre sí.

Beneficios: ¿Reducción del crimen y lavado de dinero?

El Ministerio Federal del Interior y la Comisión de la UE identifican la lucha contra las transacciones delictivas, los pagos financieros ilegales y el lavado de dinero como la principal ventaja del límite de efectivo. Sin embargo, si solo es posible pagar hasta 10.000€ en efectivo, es de esperar que los delincuentes busquen otras formas de blanquear su dinero. Criptomonedas, denominaciones de pago en piezas de 10.000 euros (Un ejemplo de esto es dividir un pago grande en muchos pagos pequeños Popular con donaciones de fiestas) o viajar al extranjero son solo algunos ejemplos. El gobierno quiere seguir adelante en este punto y prohibir por completo el pago de bienes raíces con efectivo y criptomonedas. Las señales de los tiempos son claras: el gobierno alemán y otros gobiernos europeos, así como la Comisión de la UE, quieren restringir los pagos en efectivo.

Esto debería combatir eficazmente el fraude, el blanqueo de capitales y la evasión fiscal. A esto se suman los impuestos que el Estado evade mediante pagos de dinero negro. parte de esto la economía informal Se estima en 10 a 15 por ciento del PIB de Alemania. El PIB de Alemania rondará los 3,6 billones de euros en 2021. En los 38 estados miembros de la OCDE, la proporción de la economía informal en 2015 osciló entre el 5,9 y el 22,4 por ciento. Esto muestra cuántos impuestos perdemos todos debido a la economía informal. Maximum Cash ciertamente puede mejorar un poco en esta área.

¿Perdemos también nuestra libertad de pagar en efectivo?

Los defensores de los consumidores critican las nuevas regulaciones y dicen que pagar en efectivo generalmente es sospechoso y que todos los ciudadanos que pagan en efectivo son sospechosos de hacer algo ilegal. Además, una vez que se introducen los límites, se pueden reducir más rápidamente. 10.000 euros para pagar en efectivo un coche usado se convierte rápidamente en 5.000 euros, por lo que en realidad solo es posible pagar electrónicamente. Esto fomenta un estado de vigilancia, donde las autoridades financieras y policiales ya tienen acceso a los registros de cuentas de ciudadanos y empresas. Si se bloquean las tarjetas u otro acceso digital, es fácil evitar el pago de ciertas cosas, incluso si ya no se permite el efectivo.

Es común pagar en efectivo, especialmente cuando se compra un automóvil usado y, a veces, cuando se compra uno nuevo. El límite de efectivo hace que comprar un automóvil sea estresante para muchos compradores y vendedores, como los defensores de los consumidores. atemorizado.

La posesión de monedas no está prohibida, pero…

Actualmente, los gobiernos de Europa y Alemania no tienen ningún plan para restringir las tenencias de efectivo o limitar la capacidad de depositar efectivo en una cuenta. Sin embargo, es obligatorio desde 2021 que se registren los depósitos de clientes de 10.000 € o más. Estos límites también pueden reducirse en cualquier momento. Los bancos están obligados a pedir a los clientes que demuestren el origen de los fondos. Dentro de la UE, los viajeros deben notificar a los funcionarios fronterizos si llevan más de 10 000 €. Si el vuelo sale al extranjero, el pago en efectivo debe declararse por escrito en la aduana.

El efectivo se vuelve más confiable en tiempos de crisis y cortes de energía

Está claro que en tiempos de crisis, el efectivo es más confiable y fácil de usar que los medios de pago electrónicos. En caso de falla de los sistemas de pago, ya no es posible el pago por medios electrónicos, pero sí se puede pagar en efectivo. Tales fallas han ocurrido con frecuencia en el pasado. En mayo de 2022, una gran proporción de todas las transacciones de pago electrónico a nivel nacional no fueron posibles debido a Los terminales del proveedor estadounidense Verifone fallaron Estamos. Siempre pasa a nivel regional fallas en las estaciones E incluso en tiendas individuales o gasolineras, los pagos con tarjeta no siempre funcionan de forma fiable si se interrumpe la transmisión de datos.

Dada la situación actual en los mercados energéticos, los cortes de energía regionales al menos no están completamente excluidos. los Cuatro operadores del sistema de transmisión Tiene en nombre del Ministerio Federal de Economía en su análisis («prueba de estrés‘) Comprobación de la integridad de la red eléctrica para este invierno bajo el empeoramiento de las condiciones externas. El resultado de este análisis es que una crisis horaria en el sistema eléctrico es poco probable en el invierno de 2022/23, pero no se puede descartar por completo. Esto puede hacer que todas las transacciones de pago electrónico sean imposibles.

La Oficina Federal de Protección Civil y Asistencia en Casos de Desastre (BBK) lo recomienda expresamente en Asesor: «Recuerde tener suficientes reservas de efectivo en casa, porque en caso de un corte de energía, los cajeros automáticos también dejarán de funcionar».

Todo esto demuestra que el límite de efectivo no está exento de problemas. Sobre todo en una situación de crisis como la que estamos viviendo ahora.